Nyilván mindenki azonnal rávágja a választ, de számolni azért érdemes: egy család, amelyben mindkét szülő a magyarországi átlagkeresettel (nettó 150 ezer forint) rendelkezik, a második gyerek megérkezése miatt az eddigi, 15 millió forintért eladható lakásából egy nagyobba költözne. És ehhez hitelre van szüksége. A kiszemelt ingatlan 22 millió forintba kerül, a leendő lakáshitelesek tehát 7 millió forint hitelt szeretnének felvenni.
Az ötéves futamidő szóba sem jöhet, mert a piaci alapon kínált (8-9 százalék THM körüli) lakáshiteleknél a havi törlesztés közel 140 ezer forintot vinne el, vagyis közel az egyikük keresetét, ez kockázatos megoldás, a bank pedig nem fogadná el.
A tíz év már járható út. Ebben az esetben 85 ezer forintba kerülne a hitel törlesztése, a család havi rendszeres jövedelmének kevesebb mint harmadát emésztené fel a hitel. Bár ez kivitelezhető, de ahhoz, hogy nagyobb legyen a mozgástér, és rendkívüli kiadásokra és megtakarításokra is fussa, a 15 vagy 20 év jobb megoldást jelent.
A 15 éves futamidőnél a 7 millió forintos hitel már csak 67 ezerrel terheli meg a család kasszáját, 20 évnél pedig 58 ezerre csökken az összeg. Látható, hogy utóbbi két konstrukció bár hosszabb elkötelezettséget, de egyben nagyobb havi pénzügyi mozgásteret enged a család számára.
Választható még 25, esetleg 30 év, ám ez már túl sokáig terhelné a családi büdzsét, miközben nem csökkenne arányos mértékben a törlesztés. 25 éves futamidőnél ugyanis 54 ezer forintot kellene fizetni havonta, 30 évesnél pedig több mint 51 ezret.